Mengenal KTA Lebih Dekat, Seperti Apa Perhitungan Bunganya?

Sudah kenalkah Anda dengan Kredit Tanpa Agunan atau KTA? Apakah pernah mendengar namanya, namun belum tahu kegunaannya? KTA merupakan salah satu produk pinjaman dari bank yang tidak membutuhkan aset sebagai agunan untuk jaminan. Singkat kata, Anda bisa meminjam kepada bank tanpa agunan.

Pada saat ini, produk pinjaman KTA sedang populer di masyarakat. Banyak orang menjadikan KTA sebagai pilihan untuk mengajukan pinjaman karena produk ini dinilai mudah prosedur pengajuannya. Selain itu, prosesnya pencairan dananya juga terbilang cepat. Hanya butuh sekitar 7-14 pinjaman sampai ke tangan Anda.

Hal yang Mesti Diketahui dari Kredit Tanpa Agunan (KTA)

ketahui lebih jauh Kredit Tanpa Agunan via businessfirstfamily.com

Penasaran dengan KTA? Apa saja yang dibutuhkan untuk mengajukan KTA? Dan bagaimana perhitungan bunganya? Semua pertanyaan tersebut akan terjawab dalam ulasan berikut ini.

Keunggulan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Sebenarnya, banyak keunggulan yang ditawarkan KTA, selain persyaratannya yang tidak membutuhkan agunan. Apa saja? Ini dia.

1. Plafon kredit hingga Rp300 juta. Jumlah ini terbilang tinggi, mengingat KTA tidak membutuhkan aset sebagai agunan.
2. Tenor hingga 60 bulan. Lamanya pinjaman KTA bisa mencapai 60 bulan atau setara 5 tahun, cukup lama sehingga cicilan bisa diminimalisir.
3. Suku Bunga Flat. Jadi bunga yang dibayarkan per bulannya sama dari awal pinjaman hingga lunas.
4. Bisa Diajukan Online. Beberapa bank sudah menyediakan fasilitas KTA online untuk lebih memudahkan nasabahnya.
5. Proses Cepat. Hanya dibutuhkan waktu sekitar 7-14 hari kerja dalam pengajuan KTA.
6. Bisa Auto Debet. Tidak perlu repot dalam pembayaran KTA karena bisa auto debet dari rekening tabungan Anda.
7. Sekalian Asuransi. Beberapa perusahaan asuransi memberikan perlindungan asuransi selama masa pinjaman nasabah.

Kegunaan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Banyak manfaat dari KTA yang bisa digunakan. Umumnya, bank penyedia KTA tidak terlalu mempermasalahkan digunakan untuk apa uang pinjaman tersebut. Bank memberikan kepercayaan penuh pada debitur. Banyak kebutuhan yang bisa dipenuhi dengan KTA, berikut ini daftarnya.

1. Biaya Renovasi Rumah
2. Biaya Pernikahan
3. Biaya Pendidikan
4. Biaya Pengobatan
5. Pelunasan Utang
6. Pelunasan Kartu Kredit
7. Modal Usaha
8. Keperluan Mendesak

Persyaratan Pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Untuk mengajukan KTA, tidak dibutuhkan persyaratan yang rumit sebagai bahan pertimbangan bank. Syaratnya terbilang simpel, umumnya persyaratan tersebut meliputi hal berikut.

1. WNI atau WNA. Baik warga negara indonesia maupun asing bisa mengajukan KTA, asalkan kewarganegaraannya jelas dengan dibuktikan dengan KTP atau tanda pengenal lainnya.
2. Gaji Minimal Rp3 juta. Beberapa bank mensyaratkan pendapatan minimal UMR sesuai dengan kondisi ekonomi wilayah peminjam.
3. Minimal Usia Peminjam 21 Tahun. Sebagian bank membolehkan usia 18 tahun dalam mengajukan KTA.
4. Maksimal Usia Peminjam 60 Tahun. Jika usia peminjam melebihi batas ini, kemungkinan besar pengajuan KTA tidak diproses.
5. Pegawai atau Wirausaha. Kedua jenis pekerjaan ini dapat menikmati fasilitas KTA.
6. Memiliki Kartu Kredit. Hal ini opsional karena saat ini orang yang tidak memiliki kartu kredit juga bisa mengajukan. Bagi yang memiliki kartu kredit, masa kepemilikan minimal 1 tahun.

Dokumen Pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan KTA sama simpelnya dengan persyaratannya. Pada umumnya, Anda hanya perlu menyiapkan dokumen sebagai berikut.

1. Fotokopi KTP atau Kartu Identitas Lain
2. Fotokopi NPWP
3. Fotokopi Rekening (3 bulan terakhir)
4. Slip Gaji/SKP/SPT
5. Fotokopi Surat Izin Profesi (untuk profesi)
6. Fotokopi akta Pendirian/SIUP/TDP (untuk wiraswasta)

Jenis Suku Bunga dalam Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Sebenarnya, ada dua jenis suku bunga yang ditawarkan dalam KTA. Suku bunga tersebut adalah suku bunga flat dan suku bunga efektif. Kedua suku bunga ini sangatlah berbeda, untuk itu diperlukan pengetahuan akan hal ini agar bisa memilih KTA yang sesuai.

1. Suku Bunga Flat. Suku bunga flat menawarkan besaran yang tetap setiap bulannya. Artinya, bunga yang dibayarkan besarannya tetap dari awal hingga akhir. Dengan begitu, cicilan KTA perbulannya juga sama.
2. Suku Bunga Efektif. Cara menghitung suku bunga efektif dari total utang bukan total pinjaman. Jadi, cicilan perbulannya bisa berkurang karena sisa utang juga ikut berkurang.

Proses Pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Setelah semua persyaratan dan dokumen sudah dilengkapi. Selanjutnya, bank akan memproses pengajuan KTA tersebut. Bagaimana caranya? Pertama, bank akan mempelajari dokumen Anda untuk  menghitung debt ratio.  

• Apa itu Debt Ratio?

Debt ratio adalah perbandingan dari penghasilan dan pengeluaran seseorang per bulan. Besaran debt ratio yang baik untuk pengajuan KTA adalah tidak lebih dari 40%, umumnya bank menetapkan 30%. Hal ini agar debitur tidak keteteran dalam membayar cicilan dan sisa penghasilannya masih bisa ditabung.

• Cara Menghitung Debt Ratio

Untuk menghitung debt ratio ada rumusnya tersendiri. Formula yang dibutuhkan adalah Total Liabilities (Total kewajiban)  dibagi dengan Total Assets (Total Aset). Total Kewajiban adalah cicilan per bulan yang dimiliki, sedangkan total aset adalah pendapatan per bulan. Contohnya:

Total Penghasilan Per Bulan : Rp18.000.000

Total Kewajiban : Rp5.400.000

(Cicilan Mobil) : Rp4.200.000
(Cicilan Kartu Kredit) : Rp1.200.000

Debt Ratio = Total Aset : Total Kewajiban
= Rp18.000.000 : Rp5.400.000
= 30%

Jika debt ratio Anda sekitar 30%, kemungkinan KTA akan disetujui sangat besar.

Cara Menghitung Cicilan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Cara menghitung cicilan KTA per bulannya adalah dengan membagi total pinjaman dengan tenor, kemudian menambahkan bunga setiap bulannya. Contohnya:

Pinjaman: RP120.000.000
Bunga: 1%
Tenor: 12 Bulan
Perhitungannya:
Cicilan: Rp120.000.000 : 12 = Rp6.000.000
Bunga: Rp6.000.000 x 1% = Rp60.000
Total Cicilan = Cicilan + Bunga
= Rp6.000.000 + Rp60.000 = Rp6.060.000

Maka, cicilan yang dibutuhkan untuk pinjaman sebesar Rp120 juta dalam tenor 12 bulan dengan bunga flat 1% adalah Rp6.060.000.

Pertimbangan Sebelum Mengajukan KTA

banyak hal yang harus dipikirkan sebelum mengajukan KTA via creditdaddy.net

Ada beberapa hal yang bisa dijadikan pertimbangan sebelum mengajukan KTA, antara lain;

1. KTA mana yang memberikan promo?
2. KTA mana yang limitnya tinggi?
3. KTA mana yang tenornya panjang?
4. KTA mana yang bunganya rendah?
5. KTA mana yang prosesnya mudah dan cepat?
6. KTA mana yang memberikan asuransi?

Sesuaikan Cicilan KTA Dengan Pendapatan

Hal terpenting dari semuanya adalah menyesuaikan cicilan KTA dengan pendapatan per bulan. Hitung  juga kebutuhan-kebutuhan lain di luar kebutuhan pokok. Hal ini agar Anda tidak keberatan dalam membayar cicilannya.

Selain itu, tenor juga berpengaruh terhadap besaran cicilan, semakin lama tenor, semakin kecil juga cicilannya. Tapi ingat, semakin kecil cicilan, semakin besar juga total pembayarannya. Jadi, perhitungkan dengan matang sebelum mengajukan KTA.